[카테고리:] 퇴직연금·IRP·연금저축
퇴직연금(DB·DC), IRP, 연금저축펀드 운용법과 세액공제 활용법. 50대 직장인이 은퇴 전까지 연금 계좌를 어떻게 굴려야 하는지 실제 사례와 데이터로 정리합니다.
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IRP 위험자산 70% 한도, 살 수 있는 상품 못 사는 상품 정리
IRP 계좌는 개별 주식을 직접 살 수 없고 펀드·ETF·리츠 등 간접 상품만 담을 수 있다. 위험자산(주식형 펀드·ETF 등)은 전체 적립금의 70%까지만 투자할 수 있고 나머지는 안전자산으로 채워야 한다.
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연금저축 IRP 세액공제 한도 2026, 900만원 어떻게 나눌까
2026년 연금저축과 IRP를 합쳐 세액공제를 받을 수 있는 한도는 900만원으로, 모든 연령이 동일하다. 50세 이상에게 주어지던 200만원 추가 한도는 2022년에 이미 없어졌으니 혼동하지 않아야 한다.
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DC형 퇴직연금 수익률 2%대인 이유, 갈아탈 때 확인할 3가지 (2025년 실적 기준)
2025년 퇴직연금 평균 수익률은 6.47%로 역대 최고였지만, 가입자 상당수는 여전히 2%대에 머물렀습니다. 원인은 적립금의 75% 이상이 원리금보장형에 쏠려 있고, 위험자산 70% 한도조차 제대로 활용하지 못하는 구조 때문입니다.
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채권혼합형 ETF 연초 대비 60% 급증, 연금계좌 70% 한도 내 활용법 (2026년 기준)
국내 상장 채권혼합형 ETF 순자산이 연초 대비 60% 가까이 늘어 24조원대를 넘어섰습니다. 주식 비중 50% 미만 채권혼합형 ETF는 연금계좌에서 안전자산으로 분류돼 100%까지 담을 수 있습니다.
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연금 받는 순서 설계: 사적연금·국민연금 1,500만원 기준 (2026년 기준)
사적연금(연금저축+IRP)이 연 1,500만원을 넘으면 저율과세가 사라지고 전액이 종합과세 또는 16.5% 분리과세 대상이 됩니다. 연금소득세는 받는 나이에 따라 55~69세 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%로 낮아집니다.
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ISA 만기 연금계좌 이전, 세액공제 얼마나 늘어날까 (2026년 기준)
ISA 만기해지 후 60일 안에 연금계좌로 옮기면 이전 납입액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제받는다 60일을 넘기면 이 추가 공제 혜택은 적용되지 않을 가능성이 크므로 만기일을 미리 확인해둘 필요가 있다
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연금저축 중도해지 세금, 얼마나 나올까? (2026년 기준)
연금저축을 중도해지하면 그동안 세액공제받은 금액과 운용수익 전체가 기타소득세 과세 대상이 된다. 2026년부터 세액공제 한도가 900만원으로 설정되면서 중도해지 시 부담할 세금 규모도 함께 커졌다.
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퇴직연금 20년만의 개편, 종신수령 3% 세율·나에게 유리한 수령법(2026년 기준)
2026년 퇴직연금 제도가 20년 만에 큰 폭으로 바뀌면서, 모든 사업장에 퇴직연금 도입을 단계적으로 의무화하는 절차가 진행 중입니다. 연금을 20년 넘게 나눠 받으면 퇴직소득세를 50%까지 깎아주는 구간이 신설됐고, 종신수령 계약을 선택하면 나이와 상관없이 세율 3%
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퇴직연금 디폴트옵션 상품 고르는 법 — 4단계 위험등급 완전정리
디폴트옵션은 초저위험·저위험·중위험·고위험 4단계로 나뉘며, 등급이 높을수록 TDF·BF 같은 펀드 비중이 커집니다. DC형과 IRP 계좌에서 운용지시가 없으면 만기 후 최장 6주 뒤 자동으로 적용됩니다.
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국민연금 수령 나이와 조기수령 감액, 연기연금 손익분기점 (2026년 기준)
국민연금 정상 수령 나이는 출생연도에 따라 만 60세부터 만 65세까지 5단계로 나뉩니다. 조기수령은 최대 5년 앞당길 수 있지만 1년에 6%씩, 최대 30%가 평생 감액됩니다.