[카테고리:] 보험·절세
연금보험, 종신보험 등 보험 상품 점검과 연말정산·금융소득 절세 전략. 새는 돈을 막아 실질 수익률을 높이는 방법을 정리합니다.
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연말정산 미리보기 놓치는 공제, 10월에 챙겨야 하는 이유(2026년 기준)
10월은 신용카드 사용액과 연금 납입을 조정해 공제액을 바꿀 수 있는 마지막 시점이다. 올해는 자녀·월세·청약저축·헬스장 공제 기준이 달라져 작년 감각으로 계산하면 손해를 볼 수 있다.
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2026 배당소득 분리과세(2026년 기준) — 고배당 ETF 분배금도 14%로 끝나나? 금융소득 2천만 원 초과자 계산법
2026년부터 고배당 상장기업의 배당소득은 금융소득종합과세 기준에서 제외하고 낮은 세율로 따로 세금을 매기는 분리과세를 신청할 수 있습니다. 단, 고배당 주식을 직접 보유한 경우만 혜택을 받으며, 고배당 ETF나 펀드를 거쳐서 지급받는 분배금은 특례 대상에서 완전히 제
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상속세 기본공제 배우자공제 신고기한, 지금 확인해야 할 것들(2026년 기준)
상속세 신고·납부 기한은 상속개시일이 속한 달의 말일부터 6개월 이내로 알려져 있다(비거주자 등 예외는 확인이 필요하다) 기본공제와 배우자공제를 함께 받으면 비과세 구간이 상당히 커질 수 있으나, 정확한 공제 금액은 국세청 자료나 세무 전문가를 통해 다시 확인해야 한다
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금융소득종합과세 2천만원 기준 2026, 연말 전 점검 해야 할 일
이자·배당을 합친 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 종합소득세 신고 대상이 되는 기준 자체는 2026년에도 변동이 없다. 2026년 1월 1일 이후 받는 고배당기업 배당소득은 2,000만원을 넘어도 14%~30% 분리과세를 선택할 수 있어, 적용 요건을 미리 확인해
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건강보험 피부양자 자격 기준, 은퇴 후 소득·재산 요건 총정리 (2026년 기준)
피부양자 자격은 연간 소득 2,000만 원 이하와 재산과표 9억 원 이하를 동시에 충족해야 유지됩니다. 재산과표가 5억 4,000만 원을 넘으면 소득 기준이 1,000만 원으로 더 엄격해집니다.
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건강보험 피부양자 자격 상실 기준, 11월 점검 전 미리 확인
연간 합산소득이 2,000만원을 넘으면 피부양자 자격이 상실될 수 있다 금융소득은 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 되어 탈락으로 이어질 수 있다
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신용카드 소득공제 한도 2026년 상향, 9월에 확인할 것
신용카드 소득공제는 총급여의 일정 비율(통상 25%수준으로 알려짐)을 넘긴 지출부터 계산에 들어간다. 2026년 한도가 상향된다는 소식은 확인되지만, 구체적 금액과 소득 구간은 아직 공식 발표 전이다.
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맞벌이 부부 연말정산 몰아주기, 공제 누구에게 붙일까(2025년 귀속, 2026년 신고 기준)
부양가족 인적공제는 세율이 높은 배우자에게 몰아주는 것이 소득공제 효과가 큽니다. 의료비와 신용카드 등 사용액 공제는 총급여가 낮은 배우자에게 몰아줄 때 공제 문턱을 더 쉽게 넘습니다.
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월세 세액공제 조건 2026, 9월에 챙겨야 할 서류 총정리
월세 세액공제는 무주택 세대주 요건과 임대차계약서상 주소지 일치가 기본 조건이다. 총급여 기준과 공제율, 한도 금액은 매년 고시가 바뀔 수 있어 국세청 홈택스에서 직접 확인이 필요하다.
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실손보험 세대별 자기부담금 차이, 5세대 나온 지금 확인법
2026년 5월부터 5세대 실손보험이 판매되고 있으나 기존 가입자가 강제로 전환되는 것은 아니다. 내 보험이 몇 세대인지는 가입 시기로 대략 가늠할 수 있지만 정확한 자기부담금 비율은 보험증권 확인이 필요하다.